“此前我們在經(jīng)營中遇到最頭痛的事，就是‘融資難’、‘融資貴’。”2024年5月30日，在石獅市祥芝鎮(zhèn)祥漁村委會大樓會議室內(nèi)，村民蔡芳強表示，自從平安銀行入村為漁民定制“惠農(nóng)貸”服務(wù)后，困擾大家多時的融資問題不再是問題，“確實讓我們享受到了省心、省時又省錢的金融服務(wù)。”
在祥漁村委會大樓不遠(yuǎn)處，正是福建省首個國家級中心漁港，同時亦是全國五大漁港之一的祥芝國家中心漁港，700多艘“閩獅漁”系列漁船停靠在海邊，場面蔚為壯觀。資料顯示，平安銀行泉州分行自2022年10月首次為祥漁村提供“惠農(nóng)貸定制場景化”服務(wù)方案以來，截至2024年4月30日，已成功為70多戶村民提供了超6000萬元的授信金額，從而有力支持了石獅祥芝漁業(yè)發(fā)展。
而這，僅僅是平安銀行踐行普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。為持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，平安銀行近年來緊密圍繞涉農(nóng)個體和小微企業(yè)需求，推出“惠農(nóng)貸”系列普惠貸款產(chǎn)品，結(jié)合各鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特點，為客戶提供個性化金融服務(wù)方案，降低貸款準(zhǔn)入和審批門檻。根據(jù)平安銀行2024年第一季度報告，截至3月末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5413.15億元，累計投放鄉(xiāng)村振興支持資金1085.22億元。
定制特色惠農(nóng)貸款方案，助力“全國第一漁村”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
平安銀行認(rèn)真貫徹落實中央精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。在金融服務(wù)方面，平安銀行持續(xù)創(chuàng)新涉農(nóng)普惠金融產(chǎn)品，針對特定場景生態(tài)圈的小微企業(yè)客群，定制特色惠農(nóng)貸款方案，比如在泉州市推出祥漁村模式的“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)貪O業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
資料顯示，石獅市漁業(yè)產(chǎn)值60.18億元，而石獅市祥漁村漁業(yè)生產(chǎn)規(guī)模居福建省村級第一，素有“全國第一漁村”的美譽：擁有全國五大漁港之一的祥芝國家中心漁港，現(xiàn)有漁船770多艘。但近年來，隨著市場環(huán)境的發(fā)展變化，祥漁村漁民面臨經(jīng)營成本提高、銷售渠道單一、融資難等挑戰(zhàn)。
蔡芳強是土生土長的祥漁村漁民，經(jīng)過40多年的捕魚打拼，目前擁有兩艘漁船。據(jù)他介紹，村民以近海捕撈作業(yè)為主，每年除了5月1日至8月15日外均可進行出海漁船作業(yè)，大約8.5個月作業(yè)期。“漁船捕撈行業(yè)是一個季節(jié)性較強的行業(yè)，在伏季休漁期，我們通常面臨漁船維修、燃油儲備、網(wǎng)具購置等短期資金周轉(zhuǎn)需求，資金周轉(zhuǎn)一般需要30-120天。在平安銀行進來前，我們在其他銀行進行貸款時，往往遭遇提交資料眾多、審核周期過長、利率成本較高等一系列問題，挺讓人煩惱的。”
在平安銀行泉州分行普惠金融部負(fù)責(zé)人付洋看來，當(dāng)?shù)貪O民之所以融資難，最主要存在兩個問題，一是漁民滿載后的海產(chǎn)品主要銷售給魚販或海鮮加工廠，現(xiàn)金結(jié)算導(dǎo)致流水分散、經(jīng)營數(shù)據(jù)缺失；二是漁船長期漂泊海上難以核實其作業(yè)情況。因此，他們想要獲得銀行融資是相對困難的。
為助力石獅祥芝漁業(yè)發(fā)展，平安銀行泉州分行采取市場調(diào)研方式，通過以部分客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)作為參照，并運用于項目融資中，從而解決漁民現(xiàn)金交易難核實的現(xiàn)狀。“針對漁船長期漂泊海上問題，我行還通過核實漁船軌跡等方式進一步核實漁船作業(yè)情況。”
此外，平安銀行泉州分行還積極走訪當(dāng)?shù)貪O業(yè)協(xié)會了解漁船經(jīng)營作業(yè)模式、走訪海洋漁業(yè)局了解漁船補貼政策，通過將漁船價值納入資產(chǎn)認(rèn)定及“信用+擔(dān)保”的方式，為客戶提供“惠農(nóng)貸定制場景化”服務(wù)方案。通過多番努力，2022年10月18日，平安銀行泉州分行終于在祥漁村順利落地首筆“惠農(nóng)貸”定制化業(yè)務(wù)。
“相較于其他銀行的貸款，平安銀行這款專門為我們定制的‘惠農(nóng)貸’產(chǎn)品，其最吸引我們的地方就是手續(xù)簡單、流程便捷，且成本較低”，蔡芳強如是說。據(jù)了解，該款“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品不僅提高了貸款使用率，還通過提供專項優(yōu)惠利率，解決了客戶輕資產(chǎn)“融資難”“融資貴”問題，真正踐行普惠金融支持實體經(jīng)濟，從而有力支持了石獅祥芝漁業(yè)發(fā)展。
堅持黨建引領(lǐng)，把金融服務(wù)送下鄉(xiāng)、送上門黨建引領(lǐng)金融，是銀行探索踐行鄉(xiāng)村振興的重要組成部分。為此，平安銀行泉州分行在為祥漁村提供“惠農(nóng)貸定制場景化”服務(wù)方案的同時，還積極與石獅市祥芝鎮(zhèn)祥漁村開展“黨建+金融”和消保活動，雙方建立“雙向聘任機制”、簽訂“政企戰(zhàn)略合作協(xié)議”，打造“鄉(xiāng)村振興導(dǎo)師+鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)員+鄉(xiāng)村振興普惠金融服務(wù)經(jīng)理”模式和特色消保宣傳隊模式，將金融服務(wù)帶到每個漁民面前。
作為祥漁村新生代的一員，蔡聰杰并沒有沿著上一輩人的足跡繼續(xù)捕撈作業(yè)，而是通過“雙向聘任機制”成為了平安銀行泉州分行祥漁村鄉(xiāng)村振興普惠金融服務(wù)經(jīng)理。“目前我的主要工作是在祥漁村辦理‘惠農(nóng)貸’產(chǎn)品。通過我們的上門辦理，可以使得客戶比較‘省心’；此外，更可以提高辦事效率，有利于客戶‘省時’”，蔡聰杰采訪時說。
除了通過駐村上門提供金融服務(wù)、進行消保宣傳教育外，蔡聰杰還定期收集當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)金融需求，一方面可以為漁民開辟信貸綠色通道、更好的滿足漁民融資需求，另一方面還將漁販、冷凍廠、海鮮加工廠等都納入服務(wù)，從而有助于優(yōu)化“惠農(nóng)貸”融資方案。
“除此之外，我們還通過不定期的組織村民參加金融知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)，圍繞金融防詐、信貸等方面進行專項講解，將金融常識送下鄉(xiāng)、送上門。”蔡聰杰說。
平安銀行泉州分行通過黨建引領(lǐng)金融，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極主動作為，抓重點、補短板、強基礎(chǔ)，加強資源配置，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，持續(xù)做好金融服務(wù)實體經(jīng)濟、支持鄉(xiāng)村振興工作。截至2024年4月30日，祥漁村模式的“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品已經(jīng)先后經(jīng)歷1.0、2.0、3.0、4.0的不斷升級優(yōu)化，實現(xiàn)圈中有鏈、鏈中有圈。從1.0到4.0，從漁船捕撈到產(chǎn)品銷售，平安銀行泉州分行投入的金融力量越來越多，服務(wù)范圍不斷升級擴大，產(chǎn)生的金融效應(yīng)不斷輻射帶動周邊發(fā)展，將祥漁村的漁業(yè)上下游全產(chǎn)業(yè)鏈“一網(wǎng)打盡”。
對此，祥漁村黨支部書記蔡明顯深有感觸。他表示，“平安銀行專門定制的‘惠農(nóng)貸’產(chǎn)品很好的解決了我們貸款難的問題，而‘黨建+金融’、消保宣傳教育活動更是使我們學(xué)習(xí)到了很多的有用知識以及及時了解到國家的相關(guān)政策，確實對我們村的漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展大有裨益。”
提升普惠金融服務(wù)的廣度和深度“我們的方案現(xiàn)在已經(jīng)落實到5.0版本，重點是通過增加船舶抵押等方式，進一步解決漁民融資難的問題。目前，該項目已上報審批中。”付洋表示，下一階段，平安銀行泉州分行將繼續(xù)加快漁民授信工作推進，持續(xù)把信貸資金和金融服務(wù)送到漁民手中，助力漁民發(fā)家致富，推動祥漁村挖掘新的增長動力。“通過5.0版本，我們有信心在今年內(nèi)使整村的授信滲透率更上一層。”
值得注意的是，在祥漁村模式“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品迭代更新的過程中，其服務(wù)范圍也從祥漁碼頭拓展至?xí)x江深滬碼頭（深滬碼頭距祥芝碼頭約30公里，開船25分鐘）、惠安崇武碼頭（崇武碼頭距離祥芝碼頭距離約48公里，祥漁鎮(zhèn)與惠安鎮(zhèn)有直達的跨海大橋，漁民海上開船從祥芝崗到惠安崇武碼頭只需20分鐘）等泉州區(qū)域內(nèi)傳統(tǒng)漁業(yè)碼頭，惠及千萬家漁民，進一步推動泉州漁業(yè)產(chǎn)能實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
顯而易見，平安銀行泉州分行在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，亦持續(xù)關(guān)注泉州各縣區(qū)特色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，致力于推進落實特色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目金融服務(wù)定制化，進一步簡化業(yè)務(wù)申報流程及手續(xù)，切實助力小微企業(yè)高效獲得授信，為泉州區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入強勁的金融活水。
而在平安銀行泉州分行持續(xù)深耕泉州中小微民營企業(yè)、多向發(fā)力踐行普惠金融的背后，則是平安銀行將普惠金融納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，強化科技賦能，提升普惠金融服務(wù)的廣度和深度；堅持“真普惠、真小微”發(fā)展思路，創(chuàng)新數(shù)字化產(chǎn)品，推行線上化服務(wù)，落實減費讓利，持續(xù)支持鄉(xiāng)村振興。
